澳大利亚储备银行（Reserve Bank of Australia，RBA）宣布了一项重要的支付体系改革，将对澳洲企业接受银行卡付款的方式产生重大影响。

自 2026年10月1日起，澳大利亚将禁止企业对通过 eftpos、Visa 和 Mastercard 信用卡及借记卡进行的付款收取额外的银行卡附加费（Card Surcharge）。

对于许多企业而言，收取银行卡附加费一直是弥补商户支付手续费（Merchant Payment Costs）的常见方式。然而，新规旨在简化商品和服务定价、提高支付费用透明度，并降低整个经济体系中的支付成本。

如果您的企业目前仍向客户收取银行卡附加费，现在就应开始为新规做好准备。

为什么RBA要禁止银行卡附加费？

根据RBA的数据，澳大利亚消费者每年支付的银行卡附加费约为 16亿澳元。与此同时，企业接受电子支付所承担的成本实际上更高。

此次改革主要旨在：

• 消除消费者结账时遇到的额外或意外费用；
• 降低企业整体支付处理成本；
• 提高支付行业收费透明度；
• 促进支付服务提供商之间的竞争；
• 建立更加简单、公平的支付定价体系。

RBA预计，这些改革可能使商户每年的支付成本降低约 9.1亿澳元，其中小型企业预计将成为主要受益者之一。

2026年10月1日起将发生哪些变化？

此次支付体系改革主要包括以下三个方面。

1. 禁止收取银行卡附加费

自2026年10月1日起，企业将不得再针对以下支付方式额外收取费用：

• eftpos
• Visa
• Mastercard
• 相关支付网络

无论客户通过以下哪种方式付款，该规定均适用：

• 实体店付款；
• 网上付款；
• 手机钱包付款；
• 集成式支付系统付款。

消费者看到的应当是单一的最终价格，企业不得在结账时再额外增加银行卡支付手续费。

2. 降低银行卡交换费（Interchange Fees）

交换费是银行卡交易处理过程中，不同金融机构之间收取和支付的一种批发费用。

根据新的改革措施：

• 现有交换费上限将进一步降低；
• 对海外发行银行卡（Foreign-issued Cards）将设置新的收费限制；
• 商户接受银行卡付款的整体成本预计将下降。

降低交换费预计可以减少企业接受银行卡付款的成本，从而在一定程度上抵消企业无法继续向消费者收取银行卡附加费所带来的影响。

3. 提高支付费用透明度

银行、支付服务提供商以及银行卡组织将被要求更加清晰地披露以下信息：

• 商户服务费（Merchant Service Fees）；
• 支付处理成本；
• 收费结构；
• 支付服务商利润空间。

支付服务提供商还需要说明，批发层面的费用下降是如何传递给商户的。

更高的收费透明度将有助于企业比较不同支付服务提供商、协商更优惠的收费标准，并对企业支付系统作出更加合理的选择。

相关改革还将受到 澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC） 的监管，并获得 澳大利亚小企业及家族企业申诉专员（Australian Small Business and Family Enterprise Ombudsman） 的相关指导。

企业应如何为银行卡附加费禁令做好准备？

虽然新规要到2026年10月才正式实施，但企业应提前审查现有的支付安排。

检查现有商户手续费

首先检查您的商户服务账单，并确认：

• 当前接受银行卡付款的实际成本；
• 每月支付处理费用；
• 目前通过银行卡附加费取得的收入；
• 新规对企业整体利润率可能产生的影响。

如果企业目前依靠银行卡附加费来抵消支付处理成本，那么可能需要重新评估商品或服务的定价策略，以维持合理的利润水平。

与支付服务提供商沟通

此次改革也是重新审视现有支付服务安排的好机会。

随着交换费预计下降以及收费透明度提高，企业可能有机会与支付服务提供商协商：

• 更低的商户服务费；
• 更具竞争力的收费方案；
• 更适合企业需求的支付技术或设备。

小型企业目前往往承担较高的实际支付处理费率，因此可能尤其值得借此机会重新比较不同支付服务提供商的收费。

更新定价及POS系统

在新规正式实施前，企业需要取消：

• 银行卡附加费提示；
• 结账系统中的附加费设置；
• 自动按百分比收取的银行卡手续费；
• 单独列示的支付处理费用。

届时，向消费者展示的价格原则上应当已经包含相关支付成本。

企业应同时检查实体店和线上销售渠道，确保所有支付方式符合新规定。

将改革影响纳入现金流规划

虽然商户手续费下降可能不会立即发生，但预计不少企业将在 2026–27财年逐渐感受到相关成本变化。

对于大量处理小额交易的行业，改革的影响可能尤其明显，例如：

• 咖啡店；
• 餐厅；
• 零售商店；
• 建筑及技工类企业；
• 各类服务型企业。

因此，现在也是更新企业预算和财务预测、将未来支付成本变化纳入考虑的合适时机。

关注客户付款习惯的变化

取消银行卡附加费后，可能会有更多消费者选择刷卡，而不是使用现金付款。

这可能提高付款便利性、加快交易速度，并减少企业处理现金的需要。

不过，随着消费者支付习惯发生变化，企业仍应持续监控银行卡支付成本，以确保银行卡使用量增加不会抵消商户手续费下降所带来的节省。

对澳大利亚企业的整体影响

从更广泛的角度来看，此次改革有望为澳大利亚企业创造更加公平和透明的支付环境。

对于原本就没有收取银行卡附加费的企业，如果基础商户手续费下降，将可以直接受益，从而改善企业利润水平。

对于目前正在收取银行卡附加费的企业，虽然需要调整现有收费模式，但长期而言，统一定价可能简化日常运营、减少行政管理工作，并降低与附加费规则相关的合规风险。

随着改革推进，支付服务提供商之间的竞争预计也将进一步加强，从而推动市场出现更具竞争力的支付产品及收费方案。

与此同时，银行可能会调整信用卡积分、奖励计划等其他产品功能，以应对收入结构变化。但RBA与ACCC的监管重点之一，是确保支付体系改革带来的成本下降能够合理传递给企业和消费者。

总结

取消银行卡附加费将成为近年来澳大利亚支付体系较为重要的一项改革。

对于消费者而言，这意味着更加简单、透明的价格，以及结账时更少的额外收费。

对于企业而言，这既意味着需要调整现有收费方式，也提供了一个重新审视支付成本、简化运营流程以及争取更低商户手续费的机会。

提前准备是关键。

企业现在就可以开始检查现有商户支付安排、银行卡手续费以及产品和服务定价策略，以便在 2026年10月1日新规实施前顺利完成调整。

如果您不确定这些变化将如何影响您的企业，可以考虑寻求专业意见，对现有商户手续费、定价策略及现金流影响进行评估，并寻找在新规实施前进一步降低支付成本的机会。

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By Robert Liu @ Pitt Martin Tax